Cómo La Inteligencia Artificial Ayuda A Combatir Los Riesgos En La Industria Financiera

Cuando pensamos en inteligencia artificial (IA), usualmente nos imaginamos robots que pueden hacer cosas por nosotros, o parlantes que nos pueden responder las preguntas más difíciles. A medida que la tecnología cambia cada aspecto de nuestras vidas, la IA se ha convertido en parte integral de esta transformación. Hoy, ha incursionado en la industria financiera ayudando a frenar e incremento del riesgo crediticio.

El riesgo de crédito es la posibilidad de que el receptor de un préstamo o crédito no cumpla con sus obligaciones de pago según lo acordado inicialmente. Este destinatario puede ser una persona, una empresa e incluso un gobierno. Y aunque los acuerdos de crédito siempre conllevan algún elemento de riesgo, el impacto financiero de la pandemia ha agravado el problema.

Como resultado de la pandemia, son cada vez más las personas que han migrado a los pagos y servicios digitalizados, transformando el panorama financiero. Si bien esto ha impulsado la inclusión financiera, también ha abierto las puertas del riesgo crediticio a un porcentaje mucho mayor de la población. En Latinoamérica, según un estudio realizado por Mastercard, los usuarios han recurrido a la banca digital y al comercio electrónico; de hecho, casi el 41% de los encuestados afirmó que había utilizado sus tarjetas de crédito y banca digital más que antes de Covid-19.

Así, con la doble amenaza de una mayor utilización y el factor de caos de una pandemia global, ¿qué pueden hacer las instituciones financieras para administrar el riesgo crediticio?

La IA, el ángel guardián de los créditos

La IA ha sido un aliado transformador en la búsqueda de la gestión y mitigación del riesgo crediticio. No solo reduce el riesgo, sino que también elimina gran parte del sesgo que históricamente ha marcado los procesos de toma de decisiones para aprobar o negar solicitudes de crédito.

Para ello, la IA utiliza máquinas que aprenden a emular el razonamiento humano y sus habilidades cognitivas, pero con la capacidad de eliminar el componente emocional. Mediante el uso de tecnología de aprendizaje constante de patrones, y la capacidad de analizar millones de datos y comportamientos simultáneamente, la IA aprende constantemente a personalizar sus respuestas. Es capaz de adaptarse a la información entrante y utilizar sus propios datos para tomar decisiones en una fracción de segundo, y de acuerdo con la necesidad de cada cliente.

Eliminando el patrón tradicionalmente reactivo de responder al riesgo, la IA es ya una revolución en la industria. Además de lo anterior, también puede aprender qué clientes implican riesgos crediticios potenciales y mostrar recomendaciones en el proceso de toma de decisiones, o incluso aprobar automáticamente las solicitudes en línea. No solo eso, si aparece un comportamiento inusual en una cuenta, como pagos inusuales, la IA detendrá inmediatamente el acceso y alertará a la víctima potencial del delito.

A medida que el software aprende más sobre el comportamiento del usuario, construye una imagen cada vez más detallada que informa si a un cliente se le puede otorgar una línea de crédito mayor o menor en función de su comportamiento de pago, optimizando los tiempos y reduciendo los contactos en la economía post-COVID.

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Una nueva frontera financiera en Latinoamérica

Estadísticas recientes revelan que alrededor del 50% de instituciones financieras y prestadores usan la IA para manejar el riesgo crediticio, tradicionalmente se ha hecho desde sistemas basados en reglas primarias.

Para cambiar este panorama, compañías como Brighterion, de Mastercard, han desarrollado soluciones completas para mitigar ese riesgo a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente con la entidad. Con este recurso, tanto bancos como usuarios pueden beneficiarse de datos confiables y la eliminación de la influencia humana a la hora de otorgar o negar créditos y sus cantidades.

“En Mastercard estamos profundamente comprometidos con el potencial de la inteligencia artificial. Creemos que la adopción de esta tecnología, en combinación con el análisis experto de nuestros equipos generará una experiencia de seguridad fácil, líder en la industria, e integral para todos”, asegura Jorge Arbesu, Vicepresidente de Ciberseguridad e Inteligencia, Mastercard, Latino América y el Caribe.

Esta tecnología ya está presente en Latinoamérica y Brasil ha sido uno de los países pioneros en adaptarse al futuro de la mitigación del riesgo crediticio. Como una de las primeras compañías en utilizar la inteligencia artificial de Brighterion, la aseguradora Porto Seguro ha comenzado a tomar decisiones más rápidas y eficientes gracias a esta tecnología.

«Casi el 50% de los posibles impagos se identificaron con 70 días de antelación en la fase piloto del proyecto, lo que nos ayudó a aumentar los límites de crédito para nuestros clientes mediante un análisis más asertivo”, dice Ricardo Kaoru Inada, director ejecutivo de Porto Seguro.

La inteligencia artificial ha transformado el panorama financiero y seguirá mejorando la forma en que América Latina utiliza los créditos. En esta industria, la transformación digital es un proyecto en curso que siempre aprovechará al máximo los avances tecnológicos más recientes.